No Brasil, uma grande parcela da população encontra-se endividada. De acordo com a Serasa, em 2024, o número de pessoas nessa situação era de aproximadamente 73,1 milhões. Dentro desse cenário, um dos grandes vilões para a saúde financeira das pessoas são os cartões de crédito.
Créditos: iStock
Os cartões de crédito são um dos meios de pagamento mais populares e, também, um dos maiores responsáveis pelo alto número de pessoas inadimplentes. Eles são conhecidos por ser um meio de pagamento fácil, mas são caracterizados por taxas de juros e limites altos, que, aliados à falta de planejamento financeiro, podem provocar grandes dores de cabeça.
No dia a dia, imprevistos são inevitáveis, e as pessoas podem sofrer com diversas situações que impactam suas finanças. A perda do emprego, tratamentos de saúde ou até mesmo gastos acima do orçamento são apenas algumas das inúmeras possibilidades que podem ser a causa do não pagamento de uma fatura.
Para evitar o crescimento da dívida e que o nome fique sujo, recomenda-se o parcelamento da fatura e a renegociação da dívida. Confira, a seguir, mais detalhes de quais são suas diferenças e para quais situações elas são indicadas.
Parcelamento de faturas
O parcelamento de faturas está disponível na maioria dos bancos e instituições de crédito, de forma descomplicada, através do aplicativo ou site da instituição, sem necessidade de contato com uma central de atendimento ou outras burocracias. Esse costuma ser o método mais vantajoso de pagamento de dívidas com cartão de crédito.
Apesar disso, essa opção nem sempre é possível. Cada instituição possui suas próprias regras, e, geralmente, o parcelamento só é aplicável quando não há faturas em atraso e o cliente precisa negociar o parcelamento da conta vigente, para que consiga pagar em parcelas, que serão incorporadas nas faturas futuras.
É possível definir a quantidade de parcelas e valores de cada uma delas, para que esteja dentro do orçamento e não comprometa outras responsabilidades essenciais, como aluguel e alimentação.
Essa modalidade libera o limite do cartão de crédito para uso, facilita o controle financeiro e evita restrições de crédito.
Renegociação de dívidas
A renegociação de dívidas é uma opção para as pessoas que possuem uma ou mais faturas de cartão de crédito em atraso. Nesses casos, o parcelamento da fatura não se encontra mais disponível, e é necessário fazer um acordo com a instituição em que a dívida está pendente.
Portanto, é preciso negociar com o banco ou a empresa de crédito uma taxa de juros, a quantidade de parcelas e seus valores.
Quanto antes o cliente procurar a instituição, melhor. É possível negociar melhores taxas de juros e evitar que juros rotativos sejam aplicados e provoquem o crescimento da dívida.
Como o acordo de renegociação é feito após o atraso de pagamentos, geralmente as instituições já realizaram medidas como bloqueio do cartão, e, consequentemente, não há liberação de limite, tampouco o cartão está disponível para uso.
Qual opção é melhor?
Tanto o parcelamento de faturas quanto a renegociação de dívidas são boas opções para o quitamento de dívidas, mas são recomendadas para situações distintas.
É importante que a pessoa endividada demonstre interesse em quitar sua dívida quanto antes e realize um planejamento financeiro mais eficaz. Dessa forma, evita-se que o problema se torne uma bola de neve, com a aplicação de juros, bloqueio do cartão, cobranças extrajudiciais (telefonemas, e-mails, cartas) ou, até mesmo, uma possível ação na justiça, que resulta em multas, honorários advocatícios e custos processuais somados ao valor devido.
